Inhoud
Met onze audit op adviesrapporten brengen wij het adviesproces van de hypotheekadviseurs binnen de organisatie in beeld. Het doel van deze audit is om vast te stellen in hoeverre het adviesproces aansluit op wet- en regelgeving, actuele kwaliteitsnormen en een zorgvuldige, klantgerichte adviespraktijk, zoals onder meer beschreven in de Leidraad Hypotheekadvisering van de AFM en de richtlijnen advieskwaliteit voor hypotheekadviseurs.
De audit richt zich niet uitsluitend op de uitkomst van een advies, maar juist op de kwaliteit, opbouw, onderbouwing en borging van het volledige adviesproces binnen de organisatie. Daarbij kijken wij naar de manier waarop hypotheekadviseurs klantinformatie inventariseren, analyseren, risico’s beoordelen, keuzes motiveren en het advies vastleggen.
Doelstelling
De audit heeft als doel om inzicht te geven in:
- de kwaliteit en consistentie van het adviesproces binnen de organisatie;
- de mate waarin adviseurs werken volgens actuele richtlijnen, normen en interne kwaliteitskaders;
- mogelijke verbeterpunten in het proces, de vastlegging en de inhoudelijke onderbouwing van het advies;
- managementinformatie waarmee gericht kan worden gestuurd op kwaliteitsverbetering.
Werkwijze
De audit vindt plaats op basis van een inhoudelijke beoordeling van het adviesproces zoals dat binnen de organisatie wordt uitgevoerd en vastgelegd. Daarbij beoordelen wij in hoeverre de verschillende stappen in het hypotheekadvies zorgvuldig, logisch, navolgbaar en klantgericht zijn doorlopen.
Wij toetsen onder meer:
- de inrichting en volledigheid van de inventarisatie;
- de kwaliteit van de analyse en scenariovergelijkingen;
- de onderbouwing van het advies en de gemaakte keuzes;
- de wijze waarop risico’s, afwijkingen en aandachtspunten worden vastgelegd;
- de reproduceerbaarheid en uitlegbaarheid van het adviesproces.
Daarbij is er ook aandacht voor specifieke situaties waar aanvullende risico’s en aandachtspunten kunnen spelen.
Auditonderdelen
Binnen de audit worden de belangrijkste onderdelen van het hypotheekadviesproces beoordeeld, waaronder:
- klantinventarisatie en beeldvorming;
- financiële positie en betaalbaarheid;
- hypotheekconstructie en productkeuze;
- rentevastperiode;
- pensioen en toekomstige betaalbaarheid;
- risico’s bij overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid;
- Fiscale aandachtspunten;
- relatiebeëindiging en overige life events;
- verduurzaming en overige relevante adviesonderdelen.
Rapportage
Na afloop van de audit ontvangt de adviseur een heldere rapportage waarin inzichtelijk wordt gemaakt:
- hoe het adviesproces binnen de organisatie functioneert;
- op welke onderdelen het proces sterk is ingericht;
- waar verbetermogelijkheden liggen;
- welke concrete verbeteracties mogelijk zijn om de advieskwaliteit verder te verhogen.
Naast het auditrapport wordt een verbeterrapport opgesteld, waarin per relevant onderdeel praktische aanbevelingen worden opgenomen om het adviesproces verder te versterken.
Terugkoppeling
Na afronding van de audit met verbeterrapport volgt een persoonlijke terugkoppeling aan de hypotheekadviseur. In dit gesprek worden de bevindingen toegelicht en vertaald naar praktische verbeterpunten voor de dagelijkse adviespraktijk.
Daarnaast verzorgen wij ook, indien gewenst, een terugkoppeling aan het management van de organisatie. Deze managementterugkoppeling is gericht op inzicht, sturing en kwaliteitsborging. Daarbij wordt niet alleen gekeken naar individuele aandachtspunten, maar vooral naar patronen, structurele verbeterkansen en managementinformatie die relevant is voor de verdere ontwikkeling van de advieskwaliteit binnen de organisatie.
Kwaliteitsverbetering
Met deze audit krijg je niet alleen inzicht in de huidige kwaliteit van het adviesproces, maar ook concrete handvatten om de kwaliteit binnen de organisatie aantoonbaar en structureel te verbeteren. Daarmee ondersteunt de audit zowel de adviseur in zijn vakuitoefening als het management in zijn verantwoordelijkheid voor kwaliteitsbewaking en verdere professionalisering.
