Wanneer je deelneemt aan deze opleiding, profiteer je van extra ondersteuning:
- Je ontvangt gratis toegang tot de tool ‘Indicatieve berekening inkomensbepaling’, waarmee je eenvoudig en snel berekeningen kunt maken.
- Daarnaast krijg je vanuit Pentrax een vaste accountmanager toegewezen, die klaarstaat voor persoonlijke ondersteuning en vragen.
Inhoud opleiding
Een hypotheekaanvraag voor een ondernemer vraagt om een andere aanpak dan bij een werknemer. Ondernemers hebben wisselende inkomens, verschillende rechtsvormen en specifieke risico’s. Tegelijkertijd zien we vaak dat het aantal ondernemers in de adviespraktijk toeneemt. Dat vraagt van de Erkend Financieel Adviseur geen specialistische fiscale diepgang, maar wel om inzicht en een goed onderbouwde aanpak.
Ondernemer en hypotheekadvies
In deze opleiding leer je hoe je jouw bestaande adviesaanpak toepast op ondernemers. Je krijgt inzicht in verschillende ondernemingsvormen, zoals de eenmanszaak, vof, maatschap en bv, en wat deze betekenen voor aansprakelijkheid en inkomensbestendigheid. Ook wordt duidelijk hoe het begrip ‘ondernemer’ binnen wet- en regelgeving kan verschillen en waarom dat relevant is voor het advies.
Inkomens- en fiscale aandachtspunten
Je leert hoe het netto besteedbaar inkomen van ondernemers wordt bepaald en waarin dit afwijkt van dat van werknemers. Onderwerpen als ondernemersaftrek, gebruikelijk loon bij de directeur-grootaandeelhouder (dga), dividend en vennootschapsbelasting komen op hoofdlijnen aan bod. Ook is er aandacht voor financiering via de eigen bv en de fiscale grenzen en aandachtspunten die daarbij gelden.
Risico’s en betaalbaarheid
Een belangrijk onderdeel is het analyseren van inkomensrisico’s. Je krijgt inzicht in de gevolgen van overlijden, arbeidsongeschiktheid, pensionering en echtscheiding voor de betaalbaarheid van de hypotheek. Daarbij is aandacht voor het ontbreken van werknemersverzekeringen en pensioenopbouw en hoe je deze risico’s zorgvuldig meeneemt in het adviesgesprek.
Van cijfers naar aanvraag
De opleiding helpt je om toetsinkomen, jaarcijfers en balansposities beter te begrijpen en toe te lichten. Je leert welke documenten nodig zijn, waarom deze worden opgevraagd en hoe je het toetsinkomen binnen de geldende kaders kunt optimaliseren. Ook werk je aan vaardigheden zoals het aanpassen van inventarisatievragen, het managen van verwachtingen en het zorgvuldig onderbouwen van de aanvraag richting de geldverstrekker.
Na afloop kun je ondernemers professioneel en realistisch begeleiden bij hun hypotheekaanvraag en vergroot je de kwaliteit en kans van slagen van het advies.
Na afloop ontvang je 6 PE SEH-punten in categorie A en 6 PE CFP-punten in categorie PT.
LET OP!
- Als je CFP/FFP-lid bent, worden er aanvullende CFP-registratiekosten in rekening gebracht voor het toekennen van PT-punten. Deze kosten bedragen € 58,69 (inclusief 21% btw).
- Indien zich voor een training minder dan 8 deelnemers inschrijven, dan behoudt Impact zich het recht voor om de training te annuleren en op een andere datum te laten plaatsvinden.
